La semaine dernière j’ai reçu un appel téléphonique qui va potentiellement devenir l’appel le plus payant de toute ma vie et, du même coup, ma décision financière la plus payante de l’année.

J’espère sincèrement que cet article pourra inspirer nombreux d’entre vous à prendre le téléphone et à effectuer une décision majeure pour votre futur financier.

Je vous explique.

La lune de miel

Pendant une dizaine d’année, j’ai travaillé au sein d’une entreprise que j’ai adorée, respectée et où je me suis donnée corps et âme.  Malheureusement une crise économique, un tremblement de terre et une situation précaire ont forcé la fermeture de la division pour laquelle je travaillais.

L’histoire d’amour se terminait alors.

Le coup de fil

La semaine dernière j’ai reçu un appel de l’institution financière pour laquelle je viens d’ouvrir un nouveau compte de courtage en ligne.

Le type au combiné m’expliquait le fonctionnement des transactions de bases, des transferts, conversions de devises… 

Je le laissais parler, il fait son travail et j’avais tout mon temps.

Il me demande finalement si j’ai des investissements dans d’autres institutions financières et là je l’ai vu venir…  Bien sûr, il m’appelle pour « répondre mes questions » mais il compte bien rapatrier tous mes investissements dans sa banque pour se faire une belle commission.

J’ai refusé poliment sans donner de raison.  J’aime où je gère mes actifs et ça ne me dérange pas du tout de transiger dans deux institutions financières différentes.

À moins que…

Un divorce payant

Je me suis alors rappelé mon premier amour, cette histoire qui s’était terminée et qui m’avait laissé le cœur brisé…

Mais les poches pleines! 

Je parle de l’entreprise mentionnée ci-haut.

J’ai effectivement cotisé pendant plusieurs années à un régime de retraite à cotisation déterminées (RRCD) pour lequel ma compagnie ajoutait le même montant que ma contribution personnelle.  J’avais rapidement accumulé quelques dizaines de milliers de dollars qui fructifient dorénavant doucement à un faible taux année après année.

Un pacte payant pour les deux partis

Quand j’ai parlé au conseiller en placement de l’existence de ce fonds commun, il m’a offert de payer les frais de transfert et de fermeture de compte. 

Je savais qu’il venait de faire une bonne affaire, mais moi aussi!

J’ai tout de suite pensé à toutes les possibilités qui s’offraient à moi de pouvoir gérer cette quantité d’argent dans un compte de courtage en ligne.

Les rendements qui ce fonds m’offre sont beaucoup trop conservateur pour mon profil.

Les grandes questions

Est-ce que j’allais investir dans plusieurs grosses entreprises du Nasdaq?

Est-ce que j’allais plutôt me lancer dans des FNB ou plutôt dans des titres à dividendes?

Est-ce que j’allais patienter et attendre un crash boursier ou une énorme correction pour investir dans le marché boursier?

Tout ce que je sais c’est que je payais des frais d’administration beaucoup trop cher pour les 3.6% de rendements annuels moyens que m’a offerts ce fonds diversifié depuis ma première cotisation.

Conclusion

Cet appel téléphonique a été une véritable bénédiction pour ma santé financière.  Dans un marché aussi explosif que celui que nous connaissons depuis un certain temps, le potentiel de ces nouveaux fonds est énorme.

Ça vous arrive surement comme moi de vous dire : « Si seulement j’avais des fonds supplémentaires pour profiter de cette aubaine! ».  On termine par connaitre certains titres et on sait voir les opportunités lorsqu’elles se présentent.

Je pensais aussi à tort que je n’avais pas ces fonds:

• Avez-vous déjà eu un fond de retraite avec une ancienne entreprise?
• Avez-vous arrêté de cotiser à votre fond pour l’entreprise actuelle?
• Est-ce que votre conjoint/e pourrait répondre par l’affirmative à l’une des questions précédentes?

Je vous donnerai certainement des détails sur la direction que je prendrai avec ces nouveaux fonds qui s’ajoutent à ma plateforme de courtage en ligne.  En attendant, j’attends que le transfert soit complété…