Dans cet article, vous allez découvrir comment savoir si vos efforts d’épargne et d’investissement portent fruits.  En quelques minutes seulement, vous saurez concrètement si vous êtes dans le vert ou dans le rouge, mais surtout si votre situation s’améliore au fil du temps.

Si vous épargnez depuis un certain temps, mais que vous n’avez pas d’idée concrète de l’évolution de votre situation financière, cet article est peut-être ce qui se tient entre vous et la richesse que vous espérez.

Mes tristes débuts

Depuis que j’ai l’âge de travailler, j’ai toujours fais un bilan de mes avoirs (mes actifs).  Pourtant je ne comprenais pas pourquoi ma situation ne semblait jamais s’améliorer.  De plus, je finissais toujours par utiliser mes économies pour payer mes dettes de cartes de crédit…

Le problème est bien simple : la situation financière d’un individu n’est pas seulement faites d’actifs, mais aussi de passifs. 

Je ne m’en rendais pas compte avec les quelques milliers de dollars que j’avais de côté, mais ma situation était complètement dans le rouge; c’est ce qui se passe quand les passifs dépassent les actifs d’un individu.

Commencer de 0 ou même plus bas…

Votre situation est peut-être compliquée à l’heure actuelle.  Vous êtes peut-être à zéro ou même dans le rouge, couvert de mauvaises dettes.  Rassurez-vous! Votre premier bilan sera votre point de départ, idéalement votre point le plus bas, et votre objectif sera de l’améliorer avec acharnement pour franchir des étapes importantes :

• arrêter l’endettement (stabiliser les passifs);
• sortir du rouge (vos actifs égalent vos passifs = 0$ de valeur nette);
• effacer les mauvaises dettes;
• atteindre 1000$ de valeur nette (quel sentiment de bonheur!);
• ne plus jamais regarder à l’arrière et faire fructifier votre richesse.

Le chemin est facile pour ceux qui naissent fortunés.  Pour les autres, il faut travailler plus fort et avec diligence pour atteindre nos objectifs, mais rien n’est impossible peu importe d’où vous commencez.

On estime qu’aux États-Unis 3% des millionnaires ont hérité de leur fortune. 

Ça veut dire que 97% des gens riches ont dû prendre leur mal en patience comme vous et moi.  Certains ont connu des situations d’endettement importantes, des divorces, des faillites, des fermetures d’entreprises…

Ils ont dû travailler fort, année après année, afin d’améliorer leur situation financière et l’amener où elle est aujourd’hui.

Afin de savoir si vous améliorer votre situation financière dans le temps, il est important de savoir mesurer, à intervalles réguliers, si votre situation financière s’améliore ou se détériore. 

Un outil d’une extrême simplicité s’offre à vous : le bilan financier personnel.  Quelques minutes suffisent afin de dresser un bilan financier complet qui vous permettra de mesurer si vous êtes en voie d’atteindre vos objectifs financiers personnels ou pas.

Qu’est-ce qu’un bilan?

Le bilan financier personnel tire son nom du bilan que les compagnies présentent à leurs actionnaires, généralement à chaque trimestre ou année, afin de présenter leur situation financière.

Par définition, le bilan constitue un document de synthèse qui expose, à une date donnée, la situation financière d’une entreprise.

C’est en quelque sorte une photographie de la situation financière à un moment donné.

• Un bilan financier standard comprend :
• Les actifs;
• Les passifs;
• Les capitaux propres.

Dans le cas d’un bilan financier personnel, nous laisserons de côté les capitaux propres pour mieux se concentrer sur ce qui nous intéresse vraiment : les actifs et les passifs.

Un outil pour calculer votre richesse

Lorsqu’on est face à un individu qui a des problèmes de consommation de biens, les premières recommandations faites par un conseiller financier seront de faire un budget et de noter systématiquement toutes les transactions faites par ce dernier.

En procédant de cette manière, il est facile de voir où sont les excès de consommation ainsi que les opportunités d’épargne du client.

Dans le même ordre d’idée, si vous aspirez à devenir riche ou à construire un patrimoine important, dresser votre bilan personnel vous indiquera clairement si vous ramez dans la bonne direction. 

Le but ultime est d’augmenter systématiquement votre avoir net.

À chaque fois que vous faites votre bilan, vous laissez des traces de différentes situations financières.  Il devient ensuite facile d’analyser les différents éléments de vos bilans pour évaluer votre situation actuelle, mais surtout l’évolution de votre situation.

Quelques règles à respecter

Pour que votre bilan financier soit fait adéquatement, il se doit de respecter quelques règles :

• Il faut le faire à intervalles réguliers (ex : chaque trimestre ou semestre);
• Il faut inclure absolument tous les actifs et tous les passifs;
• Les biens personnels sont aussi des actifs et doivent être inclus (ex : bijoux, voiture, meubles, etc.);
• Il faut porter un soin particulier à tous les prêts et aux valeurs de biens qui pourraient fluctuer depuis le dernier bilan effectué.

Faire mon bilan financier personnel

La partie la plus longue est recueillir toute l’information sur vos actifs et passifs.

On dresse la liste de tous vos actifs, par la suite de vos passifs en totalisant chaque catégorie.

Les actifs

• comptes de banques et autres liquidités
• placements non enregistrés;
• régimes enregistrés;
• immobilisations : immobilier, matériel roulant, terrains;
• biens personnels : mobilier, électronique, bijoux, œuvres d’art, objets de collection.

Les passifs

• cartes de crédit et marges de crédit;
• prêts personnels et automobiles;
• prêts hypothécaires;
• prêts étudiants.

Avoir net

Finalement on soustrait le total des passifs du total des actifs afin d’obtenir la valeur nette :

Valeur nette = total des actifs – total des passifs

Si votre valeur nette est négative, on dira que vous êtes dans le rouge.

Si elle est positive, on dira que vous êtes dans le vert.

Conclusion

Pour beaucoup d’individus le seul fait de sortir du rouge est une victoire grandiose et c’est tout à fait compréhensible.  Crouler depuis des années sous les dettes pour finalement voir la lumière au bout du tunnel est une délivrance d’un lourd fardeau. 

Pour d’autres, c’est le fait d’éliminer toutes ses dettes qui les qualifiera de « riches ». 

Dans le cadre de l’École des riches, mon but est que mes lecteurs soient capables de franchir ces deux étapes et ensuite faire fructifier leur valeur nette pour atteindre l’indépendance financière.

N’oubliez jamais que c’est la valeur nette qui représente véritablement votre richesse personnelle, et non les actifs.

Je vous invite à télécharger gratuitement mon guide PDF qui vous expliquera comment épargner comme les gens riches.  Je vous assure qu’une lecture de ce court guide changera votre vie à jamais!