Deux règles d’épargne qui vous rendront plus riche : le 50-20-30 et le 70-10-10-10
Si le chemin que vous avez choisi vers la richesse est celui de l’épargne puis de l’investissement, vous vous êtes certainement demandé combien d’argent est-il nécessaire d’épargner par mois, par année, etc.
Je vous présente aujourd’hui deux règles de budget couramment utilisées :
- Le budget de prédilection de Jim Rohn, le 70-10-10-10
- Le budget 50-20-30
J’affectionne personnellement le budget de Jim Rohn (70-10-10-10) depuis plusieurs années.
C’est d’ailleurs le cadeau de bienvenue que j’offre actuellement sur l’École des Riches. (En le téléchargeant, vous aurez accès un PDF ayant beaucoup plus d’information que le présent article.)
Épargner un pourcentage plutôt qu’un montant fixe
Un des principaux avantages de ces budgets c’est l’adaptabilité.
En utilisant des pourcentages plutôt que des montants fixes, il est facile d’adapter ces manières de budgéter à des individus ayant des revenus complètement distincts.
Effectivement, on pourrait facilement appliquer ces règles à l’étudiant à temps partiel vivant chez ses parents tout aussi facilement qu’au directeur générale d’une multinationale.
De plus, certains individus reçoivent des montants différents, d’une période de paie à une autre, par rapport à des commissions, des bonus ou autres primes reçues.
Le budget 70-10-10-10
Dans le budget mis de l’avant par Jim Rohn, on retrouve quatre catégories :
- les dépenses courantes (70%)
- l’épargne (10%)
- l’investissement (10%)
- les donations (10%)
En gros, on va vivre avec 70% de ses revenus nets. 10% sera épargné, 10% sera investi et 10% sera offert en donation.
Pour plus d’information sur la règles du 70-10-10-10 et ses différentes catégories, téléchargez ce fichier PDF gratuitement.
Le budget 50-20-30
Dans ce deuxième budget, on retrouve trois catégories :
- les besoins de base (50%)
- les objectifs financiers et l’épargne (20%)
- les loisirs (30%)
Dans les besoins de base on retrouve tout ce qui est nécessaire à la survie et au fonctionnement en société : habitation, alimentation, transport, eau chaude, électricité, assurances, etc.
Dans la deuxième catégorie il y a tout ce qui a trait à l’épargne ou aux objectifs financiers : régimes de retraite, fonds d’urgence, paiement de carte de crédit, régimes enregistrés, investissements boursiers et autres.
Finalement, dans la catégorie des loisirs on retrouve tout le reste dont : les sorties, le service internet, le service de téléphone cellulaire, l’épargne pour les vacances, les sports et les loisirs, Netflix, l’abonnement à la salle de musculation, etc.
Les 10% qui diffèrent entre les deux budgets
Dans le modèle de Jim Rohn, il y a une portion de 10% qui doit être versée en donation. J’étais particulièrement troublé au départ à l’idée d’abandonner 10% de mes gains. Comme l’expliquait si bien M. Rohn lui-même : « Il est facile de donner 10¢ sur 1$. Il est beaucoup plus difficile de donner 100,000$ sur 1 million. Apprenez à développer l’habitude tôt avant de devenir riche. »
L’idée de donner à la charité est de faire croire à votre subconscient que vous avez plus de ce que vous avez réellement de besoin. C’est un état d’esprit, ou « mindset », d’abondance qui résultera par un enrichissement.
Dans la règle des 50-20-30, il y aura un 10% supplémentaire alloué aux besoins de bases et aux loisirs qui utiliseront ensemble 80% des revenus net.
Conclusion
Alors préférerez-vous épargner 10% de plus de vos revenus pour un voyage dans le Sud ou alors prendre le pari de manipuler votre subconscient vers un esprit riche?
J’attends vos réponses dans les commentaires, ça s’annonce intéressant comme débat!
Je tiens à préciser que ces règles peuvent être facilement modifiées selon vos besoins ou votre situation actuelle.
Exemple :
Il est parfaitement faisable de changer le budget de M. Rohn à un 67-11-11-11 ou encore la deuxième règle à un 50-25-25 afin de sacrifier un peu les loisirs pour augmenter l’épargne.
Bonne épargne!
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