Dans le monde d’aujourd’hui, avoir une carte de crédit est presqu’une nécessité.  Sans elles, comment pourrions-nous commander nos cadeaux de Noël sur Amazon ou encore payer notre abonnement Netflix ?

Pourtant on sait qu’à chaque fois qu’on met la main dessus, dans notre portefeuille, c’est comme la mettre dans un vivarium rempli de serpents.  Pour certains individus, c’est la faillite qui les attend, pour d’autres c’est un cycle infernal d’endettement qui durera une vie entière et qui vous empêchera de vivre une retraite paisible bien méritée.

Je vous propose aujourd’hui quelques façons de savoir de manière évidente si vos cartes de crédit vous empêchent de devenir riche.  Vous identifierez si vous êtes un utilisateur à risque, et vous saurez être sur vos gardes la prochaine fois que vous placerez votre main dans le nid à serpents.

Chacun d’entre nous avons des pulsions et des émotions différentes à l’égard de la consommation de biens et de services.  La première étape vous aidera à mieux comprendre votre psychologie de consommateur à l’aide d’un simple exercice.

Êtes-vous le type de personne qui va au centre commercial « pour faire du lèche-vitrine », mais qui en sort avec des factures totalisant plusieurs centaines de dollars?  C’était moi ça, avant, et je réussissais même à justifier mon comportement!

Êtes-vous plutôt celui qui va parcourir tous les concessionnaires automobiles de la ville, en s’assurant de sortir avec une soumission en main, avant de prendre une décision d’achat finale?

Êtes-vous encore celui qui achète et qui revient le lendemain tout rembourser car vous aviez agi « sous le coup de l’émotion »?

Inutile de vous dire qu’en tant que vendeur, on adore le premier, on fuit le deuxième et on déteste le troisième.  De retour à l’article 😉

Connaitre votre psychologie de consommateur

Pour vous aider à faire de l’introspection sur vos habitudes de consommation, le premier exercice que je vous suggère d’effectuer est facile et ne vous demandera que quelques semaines à peine.

Prenez vos cartes de crédit et placez-les dans le même tiroir que votre bas de laine.  Pendant le mois qui suit, vous n’aurez sur vous que de l’argent comptant et votre carte de débit.  Facile, n’est-ce pas?

Ensuite, tout ce qu’il vous reste à faire, c’est d’attendre patiemment vos pulsions de consommateurs.  Croyez-moi elles viendront bien assez vite! 

Si vous suivez un budget avec trop de souplesse, la carte de crédit vous sert probablement à faire de petits achats anodins qui s’accumulent pour totaliser quelques centaines de dollars à la fin du mois.

Vous comprendrez facilement que tous ces petits montants s’additionnent rapidement; on oublie si facilement que ces achats doivent être remboursés un jour ou l’autre.

Tout ce que vous aurez de besoin est d’un peu de rigueur et vous serez ajusté rapidement. 

Par contre si vous ressentez un vide immense, lorsque vous réalisez que vous n’avez pas votre carte de crédit en votre possession, votre situation est plus critique.  Une carte de crédit est un outil de paiement, et non de financement.  L’achat de votre GoPro Hero, dont vous n’avez nullement le besoin, devra attendre que vous ayez les liquidités avant de se concrétiser.

Vous verrez que c’est un exercice particulièrement intéressant.  Les résultats en pousseront plus d’un à considérer l’utilisation d’un budget.

Payer en totalité toutes vos cartes de crédit

L’utilisation idéale d’une carte de crédit, on le sait tous, est de payer son total à chaque mois afin d’éviter de payer de l’intérêt et de profiter de ses « avantages » : garantie doublée sur les articles, assurance voyage de base, remises, points boni, etc.

Par le passé, j’arrivais toujours à me convaincre moi-même, en tant que bon vendeur, de remettre un paiement de carte de crédit au mois prochain en payant simplement le montant minimum. 

Toutes les excuses sont bonnes :    

– nous sommes en vacances;

– c’est de temps des fêtes;

– on se fait plaisir ce mois-ci, etc.

Si vous voulez devenir riche un jour, payer sa balance de carte de crédit à CHAQUE mois est aussi fondamental que se nourrir et respirer pour rester en vie. 

Pourquoi? 

Pour amasser une fortune, vous devez faire gonfler votre argent grâce aux intérêts.  Si vous devez payer des intérêts sur votre carte de crédit en même temps, vous êtes en train de vous appauvrir.

Petit conseil : Si vous ne payez pas la totalité de votre carte de crédit au moins une fois par année, votre côte de crédit est affectée.

Découper vos cartes en morceaux

Je sais c’est tragique.  Pourquoi tant de violence après tout le bonheur qu’elles nous ont apporté?  Parce que c’est un bonheur empoisonné…  Voilà pourquoi!

C’est maintenant le moment d’exécuter.  Couper la carte de manière approximative de façon à pouvoir encore lire les numéros sur le recto et le verso : je ne veux pas vous empêcher de voir La Casa de Papel sur Netflix, alors, de cette façon, vous aurez toujours accès à votre numéro de carte.

Ce qui nous mène au point suivant.

Utiliser votre carte pour les achats nécessaires seulement

Comme je l’ai déjà expliqué : la carte de crédit, tout comme le fonds d’urgence, ne servent pas à acheter des trucs lorsque vous n’avez pas de liquidité sous la main.  Les seules transactions que vous devriez faire avec votre carte de crédit sont celles que vous ne pouvez pas faire autrement :

– les achats en ligne;

– les abonnements récurrents : Netflix, DAZN, PlayStation Plus, etc.;

– un espace de stationnement;

– etc.

Conclusion

Le premier point mettra la lumière sur vos habitudes de consommation; c’est une prise de conscience nécessaire pour la suite des choses.  Ensuite, le deuxième point vous fera réaliser que toutes les petites transactions s’empilent plus rapidement qu’on le pense, puis viendra le réconfort d’avoir tout remis à zéro.  La troisième étape, particulièrement efficace chez les visuelles et les kinesthésiques, concrétisera votre engagement financier.  Enfin, la dernière étape est un nouveau mode de vie qui commence…

Conseil #1

Après avoir appliqué les quatre étapes de cet article, mon premier conseil est de maintenir le statu quo pendant un an.  Oui, c’est 365 jours!

Habituez-vous à ne plus avoir votre carte de crédit en votre possession.  Vous réaliserez rapidement que vous planifierez en conséquence :

Un exemple :

Il est facile de ne pas apporter votre repas au travail, sachant consciemment que le solde de votre compte de banque est à zéro, quand on sait que votre carte de crédit est toujours dans votre portefeuille.

Conseil #2 :

Ce qui m’amène à un deuxième conseil : prenez le temps qu’il faut pour vous préparer mentalement avant d’appliquer les dernières étapes (3 et 4), sans quoi vous connaitrez l’échec.  Arrêter d’utiliser les cartes de crédit c’est comme arrêter de fumer : si vous n’êtes pas prêt mentalement, vous n’y arriverez jamais.

Les quatre étapes listées ici ont pour buts de vous faire prendre conscience de vos habitudes de consommation et de vous faire réaliser que tout l’argent dépensé aléatoirement sur les cartes de crédit vous entrave le chemin d’une liberté financière à votre portée.